Expertos del sector público y del sector asegurador participaron en el Taller de validación del Estudio de Financiamiento de Riesgos y Seguros Inclusivos en Uruguay, en el que se presentaron los retos y oportunidades, así como el diagnóstico y las recomendaciones para fortalecer la resiliencia financiera frente a desastres y el desarrollo de seguros inclusivos en Uruguay.

Con la participación de representantes del Banco Central del Uruguay, el Ministerio de Economía y Finanzas, el Ministerio de Ambiente, el Ministerio de Industria, Energía y Minería, la Mesa de Finanzas Sostenibles, representantes del sector de aseguradoras privadas, del Banco de Seguros del Estado y de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (AUDEA), se realizó el “Taller de Validación: Estudio de Financiamiento de Riesgos y Seguros Inclusivos en Uruguay – Retos y Oportunidades”, organizado por el PNUD en el marco de su Programa de Seguros y Financiamiento de Riesgo (IRFF, por sus siglas en inglés). La elaboración de este diagnóstico responde a una demanda del sector asegurador en el marco de la Mesa de Finanzas Sostenibles.

La actividad, que contó con palabras de apertura del Representante Residente del PNUD, Stefano Pettinato, de Danela Medina en nombre de la Mesa de Finanzas Sostenibles, y de Miguel Solana del Programa Global de Seguros y Financiamiento de Riesgo del PNUD, tuvo como objetivo presentar  un diagnóstico integral sobre la arquitectura de financiamiento de riesgos de desastres y el estado de los seguros inclusivos en Uruguay.

Financiamiento del riesgo: logros y desafíos pendientes

Patricia Inga Falcón, consultora del PNUD, presentó los avances de Uruguay en la gestión del riesgo de desastres, destacando la existencia de un monitor integral de riesgos y afectaciones (MIRA) que reúne información geográfica interinstitucional, lo que constituye un “gran avance en la región”. Asimismo, resaltó el desarrollo de una metodología propia para la estimación de daños y pérdidas, adaptada de CEPAL y construida junto al Ministerio de Ambiente.

Entre los hallazgos más relevantes, se señaló que inundaciones y sequías son los eventos con mayor impacto económico en el país, aunque en el intercambio se destacó la necesidad de ampliar el enfoque de análisis de riesgos más allá de las sequías, incorporando otros eventos climáticos como tormentas severas e inundaciones.

Frente a un escenario de sequía similar a la de 2022-2023, se discutieron algunos enfoques para la estimación de la brecha de financiamiento de la gestión del riesgo.
Como principales recomendaciones, se identificó la necesidad de contar con una estrategia nacional de financiamiento del riesgo, desarrollar mecanismos de transferencia de riesgo y crear un registro sistemático de daños y pérdidas, una línea de trabajo que ya está siendo impulsada por el Grupo de Trabajo de Daños y Pérdidas del Sistema Nacional de Respuesta al Cambio Climático.

Seguros inclusivos: una oportunidad para cerrar brechas de protección

En el segundo bloque, se analizó el potencial de los seguros inclusivos para proteger a los segmentos más vulnerables, como pequeños productores y Mipymes. 

La consultora señaló que existe un alto conocimiento de los riesgos y productos de seguros, pero una baja adquisición, lo que exige explorar las causas de esta desconexión. El diagnóstico identifica espacios de oportunidad como el elevado nivel de inclusión financiera para adoptar nuevos productos, el apoyo gubernamental frente a emergencias, y el impulso del regulador hacia la innovación FinTech. Como camino a seguir, las recomendaciones incluyeron definir objetivos claros de inclusión en seguros, promover la innovación en el mercado de seguros y explorar nuevos canales y alianzas público-privadas.

Intercambios del diálogo

El taller permitió un valioso intercambio técnico que destacó varios temas clave. Se subrayó la necesidad de visibilizar la brecha de aseguramiento y de contar con un interlocutor claro para avanzar en las coberturas. Se realizaron aportes sobre la evolución del mercado de seguros agropecuarios tras la sequía de 2023 y se compartieron experiencias internacionales, como el modelo del consorcio de compensación de seguros de España. 

Paralelamente, se planteó un cambio de enfoque hacia la prevención, priorizando la reducción de la afectación y vulnerabilidad de los bienes frente a los riesgos climáticos por sobre el cálculo de sus probabilidades. 

Finalmente, se destacó la utilidad del diagnóstico para la política de cambio climático y se enfatizó la importancia de la articulación de esfuerzos entre los sectores público, privado y la academia para fortalecer el registro de pérdidas y daños.

El PNUD reiteró su compromiso de seguir acompañando al país en este camino, facilitando espacios de diálogo y brindando asistencia técnica para la construcción de una resiliencia financiera accesible para todos y todas.