LocationsCinq innovations locales qui révolutionnent l’assurance pour les petits exploitants agricoles
Protéger les agriculteurs, nourrir l’avenir
10 novembre 2025
Philomène Ndour, Agricultrice familiale - Sénégal
PNUD Sénégal
Nos systèmes alimentaires sont sous pression. Les agriculteurs du monde entier sont confrontés à des conditions météorologiques extrêmes, à la hausse des prix, des semences et des aliments pour animaux, ainsi qu’à des risques accrus liés aux ravageurs et aux maladies.
Un tiers de l’approvisionnement alimentaire mondial repose sur les petits exploitants agricoles, qui cultivent jusqu’à 10 hectares de terres. Ces agriculteurs sont essentiels à la sécurité alimentaire mondiale, mais plus de 80 % d’entre eux n’ont pas accès à une assurance, ce qui les expose à des pertes financières susceptibles d’aggraver la pauvreté des familles et de perturber les chaînes d’approvisionnement alimentaire dont dépendent des milliards de personnes.
L’innovation locale en matière d’assurance et les technologies changent cette réalité en développant la prochaine génération de solutions centrées sur les agriculteurs. En Argentine, au Mexique, au Népal, au Sénégal et au Viet Nam, des collaborations public-privé proposent des solutions sur mesure utilisant les données satellitaires, les plateformes mobiles et l’intelligence artificielle (IA) pour faciliter l’accès à l’assurance agricole. En accélérant le traitement des sinistres et des indemnisations, les agriculteurs peuvent se remettre plus rapidement les couts et reprendre leurs activités agricoles.
Couverture automatisée et complète pour les agriculteurs du Sénégal
Philomène Ndour, agricultrice à Loul Ndoundour, Sénégal, a été indemnisée à quatre reprises par la CNAAS.
L’agriculture fait vivre des millions de personnes au Sénégal, et 60 % des jeunes du pays travaillent dans ce secteur ou dans des chaînes d’approvisionnement. Pourtant, la crise climatique rend l’agriculture de plus en plus incertaine.
Philomène Ndour est une petite agricultrice de la communauté rurale de Loul Séssène, où elle cultive principalement l’arachide, le mil et le maïs. Lorsque la sécheresse, les inondations ou les maladies des cultures frappent, explique-t-elle, les conséquences sont graves : « manque de nourriture pour les familles, difficultés à nourrir les animaux et même impacts sur la nature – les arbres produisent moins et l’économie locale s’affaiblit. »
Pour aider les agriculteurs à se relever rapidement après une catastrophe, la Compagnie nationale d’assurance agricole du Sénégal (CNAAS), lauréate du le Concours d’innovation en assurance du PNUD au Sénégal, a introduit une solution d’assurance indicielle multirisque combinant les données sur les précipitations, les rendements et le débit des rivières afin d’offrir une couverture automatisée. Cette solution est actuellement testée auprès de 35 000 agriculteurs.
Assurance intégrant l’IA pour les éleveurs au Népal
À gauche : Harka Bahadur Saud, éleveur du district d’Achham, se tient à côté de l’un de ses buffles
Au Népal, l’assurance du bétail se heurte à la fois à un obstacle de « vérification des pertes » et à une barrière culturelle. Lorsqu’une vache ou un buffle meurt, prouver quel animal était assuré entraîne souvent des formalités administratives, des retards et des litiges, les réclamations pouvant durer des mois. Les taureaux jouent également un rôle culturel et religieux important. Or, les animaux portant des étiquettes auriculaires – le système de vérification le plus répandu – sont considérés comme rituellement « impurs » et ne peuvent être utilisés lors de ces cérémonies.
Une solution fondée sur l’IA répond à ces défis en remplaçant les étiquettes auriculaires traditionnelles par la reconnaissance des empreintes d les empreintes digitales humaines, chaque vache et chaque buffle possède un motif de museau unique. Les agriculteurs photographient le museau de l’animal à l’aide d’une application mobile ; le système ajoute l’heure et les coordonnées GPS pour créer une identité numérique sécurisée.
Lorsqu’une déclaration de décès est soumise, l’agriculteur transmet la photo pour une vérification biométrique en temps réel, et l’indemnisation est immédiatement versée sur son compte bancaire. La solution, développée par les lauréats du Concours d’innovation en assurance du PNUD au Népal, United Ajod Insurance Company et PlantSat Nepal, est actuellement testée auprès de 390 agriculteurs dans les régions de Humla, Achham et Lalitpur.
Double protection pour les jaguars menacés et les éleveurs en Argentine
À gauche : Hugo Liebrens, éleveur de bétail à Misiones, Argentine. Photo : PNUD Argentine. À droite : un jaguar dans la région de Misiones. Photo : PNUD Argentine/Emilio White.
Pour des agriculteurs comme Hugo Liebrens, à Comandante Andresito, ville frontalière du Brésil et du Paraguay, les attaques de jaguars sur le bétail entraînent des pertes financières dévastatrices. « Nous travaillons un an et demi pour élever un jeune boeuf, et si le jaguar vient le manger en une nuit, c’est une année de travail perdue », explique Hugo.
Les jaguars sont en danger critique d’extinction en Argentine. La perte de leur habitat les pousse à se rapprocher des communautés locales, où le bétail et les animaux domestiques deviennent des proies, entraînant en retour des représailles meurtrières qui constituent une cause majeure de mortalité des jaguars.
Pour rompre ce cycle, la première assurance au monde protégeant les jaguars a été mise en place par le PNUD, le gouvernement de Misiones, la compagnie d’assurance Río Uruguay Seguros et l’organisation de conservation Aves Argentinas. Lorsqu’une attaque est confirmée, les agriculteurs reçoivent rapidement une indemnisation financière ainsi qu’un appui technique, comprenant des visites régulières et des conseils pour réduire les risques futurs.
La police d’assurance est entrée en vigueur en mai 2025, couvrant plus de 19 000 personnes. Depuis, 12 réclamations pour pertes de bétail ont été déposées, dont 4 confirmées comme attaques de jaguars, indemnisées en moins de 30 jours. Ce produit démontre qu’il est possible d’aligner les objectifs de production animale, de conservation de la faune et de développement durable grâce à des instruments d’assurance innovants.
Protéger les moyens de subsistance des agricultrices et travailleuses agricoles au Viet Nam
À gauche : Bà Trán Thị Lý, troisième à partir de la gauche, assiste à la cérémonie du versement de son indemnisation dans la salle communautaire de la province de Quang Nam. À droite : atelier du soir sur la compréhension financière pour des groupes de femmes dans leurs hamaux au Viet Nam. Ces séances ont lieu après les heures de travail pour garantir un accès adapté à leur rythme.
Le Viet Nam a réalisé des progrès remarquables en matière d’égalité des genres, mais ces avancées ne se traduisent pas de manière égale pour les femmes rurales, qui disposent de moins d’opportunités d’éducation et d’emploi formel que les hommes. Plus de 63 % d’entre elles travaillent dans l’agriculture, où les chocs sanitaires constituent une menace majeure pour leur résilience financière, d’autant plus qu’elles sont très peu couvertes par des assurances.
Pour combler cette lacune, Bao Viet Insurance Corporation – lauréate du Concours d’innovation en assurance du PNUD au Viet Nam – collabore avec les Unions des femmes centrales et provinciales pour tester une solution de microassurance santé et vie destinée aux petites exploitantes et aux femmes à faible revenu. Ce dispositif combine couverture abordable et éducation financière et a déjà touché 53 000 femmes.
Parmi elles, Bà Trán Thị Lý, petite agricultrice et veuve élevant seule ses enfants dans la province de Quang Nam. Mme Trán Thị Lý ne pensait pas que l’assurance lui serait utile, mais lorsqu’un accident lui a fracturé le poignet, le versement de 5 millions de VND (200 USD) a couvert ses frais médicaux et lui a permis de se concentrer sur sa guérison sans le stress financier.
« Je suis très heureuse car le prix du forfait est très bas. Même avec mon faible revenu, la prime annuelle de 88 000 VND (3,74 USD) reste abordable », déclare Mme Trán Thị Lý.
Agriculture intelligente face au climat et protection pour les petits exploitants au Mexique
À gauche : agricultrice de San Mateo del Mar, Oaxaca. À droite : agricultrice et sa fille à Tres Cerros, Chiapas. Photos : PNUD Mexique/Aurora Fernández.
Le Mexique est le 11e producteur agricole mondial, mais la montée des aléas climatiques perturbe l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement. Les petits exploitants, qui représentent les deux tiers des agriculteurs du pays, sont particulièrement touchés. Seuls 3,5 % des terres cultivées sont assurées, et les femmes agricultrices rencontrent encore plus d’obstacles en raison d’un accès limité à la propriété foncière et aux produits financiers.
Luxelare, lauréat du Concours d’innovation en assurance du PNUD au Mexique, a mis au point une solution numérique d’assurance agricole destinée aux petits exploitants agricoles actifs sur le plan commercial.
Axé sur l’accessibilité pour les femmes agricultrices, le produit couvre plusieurs types de risques tout au long de la saison agricole. Lorsque la sécheresse, le gel ou de forts vents endommagent les champs, l’assurance est activée. Les agriculteurs peuvent déclarer leurs pertes directement via l’application mobile, qui enregistre les informations même hors ligne. Cette approche rend le processus plus transparent, réduit les coûts et permet à l’assurance d’atteindre un plus grand nombre d’agriculteurs. La plateforme envoie également des alertes météorologiques et des conseils pratiques directement sur les téléphones des agriculteurs, ainsi que des formations en littératie financière et en agriculture intelligente face au climat.
Ces exemples mettent en évidence des enseignements qui peuvent orienter les efforts futurs visant à combler le fossé en matière d’assurance pour les petits exploitants agricoles et à renforcer les systèmes qui rendent la production alimentaire plus résiliente face aux chocs climatiques. La technologie s’impose comme un catalyseur pour rendre l’adhésion et les indemnisations plus rapides et transparentes, grâce aux données météorologiques, de rendement et biométriques. Les premiers résultats montrent que les agricultrices sont particulièrement réceptives lorsque les solutions tiennent compte de leurs réalités et sont diffusées via des réseaux de confiance. Les modèles d’assurance innovants alignent également la protection de l’environnement sur la sécurité économique afin de renforcer la résilience des communautés entières.
Découvrez d’autres solutions agricoles sur mesure développées à travers le monde :
https://irff.undp.org/innovation
Auteurs :
Marcelo Borré, Chargé national de programme, PNUD Argentine
Ismaila Diatta, Chargé national de programme, PNUD Sénégal
Chandra Paudel, Chargé national de programme, PNUD Népal
Mai Pham Phuong, Chargée nationale de programme, PNUD Viet Nam
Rosamaría Vélez, Chargée nationale de programme, PNUD Mexique
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