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Reto de innovación en seguros
Mujeres seguras
Protegiendo a hasta 4 millones de mujeres, sus negocios y sus familias
Contexto
Reto de innovación organizado por la Iniciativa de seguros y financiamiento de riesgos (IRFF, por sus siglas en inglés) del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y ProDesarrollo.
El IRFF busca fortalecer la resiliencia de personas, comunidades, economías y ecosistemas frente a riesgos climáticos, ambientales y socioeconómicos, mediante soluciones innovadoras de seguros para poblaciones tradicionalmente desatendidas. El IRFF opera en 34 países alrededor del mundo, dentro de los cuales está México.
En México, las mujeres microempresarias enfrentan múltiples barreras para acceder a servicios financieros y de protección. Solo 62.2% de las mujeres adultas cuentan con algún servicio financiero frente a 74.4% de los hombres, y la mayoría de ellas se concentra en empleos informales, sin seguridad social ni cobertura ante riesgos de salud, desempleo o cuidados. A pesar de su alta responsabilidad en el pago de compromisos y su papel clave como sostén económico de sus hogares, los productos financieros existentes –incluidos los seguros– no responden a sus necesidades reales.
Considerando esta brecha de acceso y protección, el IRFF en México se alió con ProDesarrollo, la red nacional de Instituciones Financieras de Impacto (IFIs), para incentivar el desarrollo de soluciones de seguros que protejan a las mujeres microempresarias de su ecosistema contra riesgos climáticos, de salud o desempleo.
Objetivo del reto
Convocar a instituciones del sector asegurador para diseñar e implementar un seguro que atienda las necesidades financieras y no financieras de mujeres microempresarias de todo el país, considerando en su desarrollo la perspectiva de género y criterios de seguros inclusivos y sostenibles.
Durante el reto, las empresas participantes recibirán asesoría y mentoría especializada de un equipo de personas expertas seleccionadas por el PNUD en México y ProDesarrollo para el diseño de la solución.
La propuesta ganadora se implementará dentro del ecosistema microfinanciero de ProDesarrollo, a través de las microfinancieras miembros, con potencial de escalabilidad nacional y de proteger a hasta 4 millones de mujeres con este instrumento.
Nota: El objetivo de IRFF es promover el desarrollo de soluciones innovadoras que ofrezcan protección a población en situación de vulnerabilidad. En este sentido, el rol del PNUD en México en este reto es acompañar en el diseño de soluciones, sin apoyar o avalar a ninguna empresa, producto o servicio particular. Por la misma razón, el PNUD es ajeno al negocio que se generaría entre las microfinancieras y las empresas proveedoras de las soluciones de seguro.
El producto de seguro deberá cubrir las siguientes necesidades:
- Salud – prevención, asistencia y protección ante gastos médicos y situaciones que afecten su bienestar físico y mental.
- Maternidad – apoyo durante el embarazo, parto y posparto, considerando tanto salud como ingreso.
- Desempleo – respaldo económico adecuado al concepto de Salud Financiera emitido por Banco Mundial (3 meses) ante la pérdida de actividad o ingresos.
- Tiempos de cuidado – compensación económica o apoyo para cubrir necesidades de cuidado, cuando por motivo de salud (incapacidad) la microempresaria no pueda brindarlo.
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¿Por qué es importante este reto?
- Brechas de acceso financiero: Solo el 62.2% de las mujeres cuenta con servicios financieros, frente al 74.4% de los hombres.
- El uso de servicios financieros no es constante en todas las etapas de la vida de las mujeres: Apenas 53.6% de las mujeres entre 18 y 24 años usa servicios financieros; este porcentaje aumenta a 72.4% entre los 30 a 34 años, pero vuelve a disminuir a 53.8% entre los 55 y 59 años.
- Desigualdad laboral persistente: Solo el 49% de las mujeres participa en la economía, frente al 75.8% de los hombres (33.5 millones de hombres y 20.2 millones de mujeres).
- Alta informalidad y vulnerabilidad: En 2023, el 54.5% de las mujeres se ocuparon en la informalidad, lo cual implica la falta de seguridad y protección social de la mayor parte de la población económicamente activa.
- Microempresarias sin protección: Muchas mujeres se dedican al comercio, servicios y cuidados, sin seguros que cubran salud, maternidad o interrupción del negocio.
- Comprometidas y cumplidas: Las mujeres constituyen la mayoría de las personas que hacen uso de los servicios microfinancieros y muestran altos niveles de pago de sus compromisos.
- El seguro de saldo deudor no basta: Es el seguro más común entre las microfinancieras, pero no responde a los riesgos reales de las mujeres ni contempla su rol como jefas de hogar y agentes económicas. Sin coberturas completas, las microempresarias están desprotegidas ante riesgos de salud, derivados de la maternidad, desempleo o periodos de cuidado.
Innovar es urgente. Son necesarios seguros inclusivos, sostenibles y económicamente viables que respondan a las necesidades reales de las mujeres y que reconozcan su papel como agentes clave para el desarrollo.
¿Quién puede participar?
- Aseguradoras
- Reaseguradoras
- Insurtechs
- Personas agentes de seguros
Cobertura y alcance
La convocatoria es de carácter público y alcance nacional.
Criterios básicos para el desarrollo del producto
La solución de seguro deberá:
- Describir cómo las actividades de la solución atienden de manera diferenciada las necesidades de las mujeres, enfocándose en: salud, maternidad, desempleo, tiempos de cuidado, entre otros. Estas áreas constituyen una brecha de desigualdad significativa entre mujeres y hombres y requieren atención prioritaria.
- Ser un producto inclusivo y sostenible con perspectiva de género, diseñado para responder a las realidades y contextos específicos de las mujeres microempresarias, y que promueva la equidad en el acceso a servicios de protección.
- Ser sencillo, fácil de usar y asequible para las mujeres, incorporando un enfoque multirriesgo.
Desarrollo del reto de innovación
El “Reto de innovación: Mujeres seguras” tendrá tres fases:
Fase de preparación
- En esta etapa las empresas deberán completar su registro al reto y participarán en los webinars informativos donde se abordarán las principales problemáticas a resolver, los requerimientos de la solución que se busca implementar, el funcionamiento del ecosistema microfinanciero de ProDesarrollo, así como dudas particulares del reto.
Fase de creación
- Las empresas que hayan completado su registro de manera exitosa, serán convocadas al taller presencial de creación de soluciones, en el que durante tres días trabajarán en el diseño del producto.
- Las empresas pueden desarrollar su propuesta de forma individual o hacer alianzas con otras instituciones del sector, para presentar una propuesta en conjunto.
- Este taller será guiado por un equipo experto en procesos de innovación, para acompañar a las empresas en el desarrollo de su solución de seguro, siguiendo la metodología Think Wrong.
- Después de los tres días, ya con una propuesta sólida, podrán recibir mentoría especializada durante dos semanas para afinar los últimos detalles.
- Hay un cupo de 60 personas en total para participar en los talleres, máximo 3 personas por empresa. Se asignará el lugar de acuerdo al orden de registro.
Fase de aceleración:
- Cada equipo presentará su solución en el Pitch Day ante un Comité Técnico Evaluador, quien se encargará de elegir la solución ganadora.
- Adicionalmente, el Comité podrá reconocer hasta dos soluciones más que destaquen por su carácter innovador e inclusivo.
- Tras la selección del producto de seguro ganador, la empresa elegida participará en un piloto de cuatro meses, durante el cual se realizará un análisis operativo y de riesgos con aproximadamente 20,000 mujeres. Una vez validado el producto en este universo y, tras identificar áreas de mejora e implementar los ajustes necesarios, podrá ofrecerse a los fondos e instituciones financieras de la red de ProDesarrollo, con el potencial de alcanzar a cerca de 4 millones de mujeres
Si bien el PNUD en México convoca a este reto de innovación, la institución no apoya ni promueve ningún producto o servicio específico.
Fechas importantes
1 al 22 de septiembre
Las empresas interesadas deben completar su registro y participar en dos webinars informativos:
Introducción al Reto “Mujeres seguras”.
Se explicarán los principales detalles del reto de innovación, se abordarán aspectos clave del ecosistema de ProDesarrollo y de los criterios de género, inclusión y sostenibilidad necesarios para diseñar productos para este universo de mujeres.
Metodología Think Wrong para la innovación en seguros
Se explicará la metodología Think Wrong, las herramientas y materiales que se usarán en el taller de co-creación, donde se guiará a las empresas del sector asegurador en el diseño de la solución de seguro.
1, 2 y 3 de octubre
Taller de co-creación de soluciones que tendrá lugar en las oficinas del PNUD en México.
6 al 17 de octubre
Mentorías virtuales para ajustes finales de la solución
30 de octubre: Pitch Day y premiación
6 de noviembre
Presentación de la solución ganadora en evento de Pro Desarrollo.
¡Asegura tu lugar en el reto antes del 22 de septiembre y transforma el futuro del seguro para microempresarias en México!
¿Quieres participar?
Inscríbete para ser parte del reto y diseñar el próximo seguro que transformará vidas.
Sobre el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo
El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) es el principal organismo de las Naciones Unidas dedicado a poner fin a la injusticia de la pobreza, la desigualdad y el cambio climático. Con presencia en 170 países, trabaja con una amplia red de personas expertas y aliados para apoyar a las naciones en la construcción de soluciones integradas y sostenibles para las personas y el planeta.
En México, el PNUD colabora con los tres poderes del Estado y con todos los sectores de la sociedad para impulsar soluciones nacionales que contribuyan a superar las crisis ambientales, económicas y sociales, al tiempo que promueve un crecimiento inclusivo y sostenido que mejore la calidad de vida de todas las personas.
Sobre la Iniciativa de seguros y financiamiento de riesgos (IRFF, por sus siglas en inglés)
El IRFF trabaja para fortalecer la resiliencia de personas, comunidades y ecosistemas frente a riesgos climáticos, ambientales y socioeconómicos, mediante el impulso de soluciones innovadoras de seguros y financiamiento de riesgos. Actúa como una plataforma que brinda asistencia técnica, desarrollo de capacidades y acompañamiento a gobiernos, sector privado y sociedad civil. Además, fomenta alianzas estratégicas y moviliza financiamiento para ampliar el acceso a mecanismos de protección financiera en países en desarrollo.
México está dentro de los 34 países donde opera está iniciativa a nivel global. Para conocer más, puede ingresar a https://irff.undp.org/
Sobre ProDesarrollo y el ecosistema de microfinanzas
ProDesarrollo, Finanzas y Microempresa, A.C. es la red nacional de Instituciones Financieras de Impacto (IFIs) en México, dedicada a promover la inclusión financiera con un enfoque social, sostenible y con perspectiva de género.
Actualmente, el ecosistema está conformado por 53 instituciones, con presencia en todo el territorio nacional, atendiendo a una amplia diversidad de población rural y urbana.
Al primer trimestre de 2025 se atienden a 5.86 millones de personas, de las cuales el 74% son mujeres. La cartera de crédito asciende a 93,726 millones de pesos. El crédito promedio es de $14,892 en la modalidad grupal y de $22,895 en la individual. Además, se reportan 5.21 millones de personas aseguradas, de las cuales el 77% son mujeres.
Las clientas de las instituciones son principalmente mujeres microempresarias, muchas de ellas en el sector informal, que impulsan negocios en rubros como comercio, servicios, agricultura y artesanías. Además del acceso a productos financieros como microcréditos productivos, créditos grupales, individuales, las empresas asociadas ofrecen servicios no financieros como capacitación, educación financiera, programas de empoderamiento y herramientas para fortalecer sus negocios y sus comunidades.
El alcance de ProDesarrollo permite que las innovaciones diseñadas en conjunto con la red puedan escalar y llegar a millones de mujeres, fortaleciendo su capacidad de resiliencia y generando impacto positivo en sus familias y entornos.
Para conocer más sobre los resultados y el impacto del sector, puede consultar el Benchmarking de ProDesarrollo en el siguiente enlace: https://prodesarrollo.org/benchmarking/
Contacto
En caso de tener dudas, puede enviar un correo a los siguientes correos:
Claudia Revilla: crevilla@prodesarrollo.org
Itzel Vidal: itzel.vidal.contreras@undp.org
*El PNUD México y ProDesarrollo se reservan la posibilidad de modificar los términos de esta convocatoria, en caso de considerarse necesario.
El PNUD no avala a ninguna entidad, marca, producto o servicio.